積立投資は、一見シンプルながらも、戦略的にアプローチしなければならない投資手法です。特に、市場の動きに惑わされて積立金額を変更する行為は、長期的な資産形成においては逆効果となることが多いです。この記事では、なぜ「相場感に基づく積立金額の変更」が積立投資の失敗例として挙げられるのか、その理由と対策について解説します。
相場感に基づく積立金額の変更の危険性
積立投資の基本理念は、長期的な視点で市場の平均的なリターンを享受することにあります。しかし、相場の短期的な変動に基づいて積立金額を変更すると、以下のリスクが生じます。
感情による決定
市場の変動は多くの場合、予測不可能であり、感情に基づいて投資判断を行うと、しばしば非理性的な選択をしてしまいます。特に、相場が好調な時に積立額を増やし、不調な時に減らすという行動は、高値で買い、低値で売る結果につながりかねません。
ドルコスト平均法の無効化
積立投資の最大のメリットの一つがドルコスト平均法です。定期的に一定額を投資することで、購入単価の平均化を図り、市場の波に対する影響を軽減します。しかし、積立金額を頻繁に変更すると、このメリットが損なわれ、結果として市場の波に翻弄されやすくなります。
正しい積立投資の進め方
計画の策定
積立投資を開始する前に、自身の投資目標、リスク許容度、投資期間を考慮した上で、適切な積立プランを策定することが重要です。一度計画を立てたら、それを忠実に実行することが求められます。
感情に左右されない
市場の短期的な上下動に一喜一憂せず、長期的な視野を持つことが肝要です。市場が上昇している時も下降している時も、計画通りに積立を続ける規律が必要です。
定期的なレビュー
市場環境や自身のライフステージの変化に応じて、年に1回程度は投資計画の見直しを行うことをお勧めします。ただし、このレビューは市場の短期的な動きに基づくものではなく、長期的な視点に基づいて行うべきです。
まとめ
積立投資において「相場感に基づく積立金額の変更」は避けるべき失敗例です。計画性をもって、冷静に投資を続けることが、成功への道を切り開きます。市場の波に流されず、自己の投資哲学に基づいて行動することが、長期的な資産形成において最も重要な要素となるでしょう。
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